Thế chấp bất động sản

Thế chấp bất động sản là gì?

Thế chấp bất động sản là hình thức bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự, trong đó bên thế chấp (thường là người vay vốn) dùng quyền sử dụng đất, nhà ở, công trình xây dựng hoặc các tài sản gắn liền với đất làm tài sản bảo đảm cho khoản vay tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Nếu bên thế chấp không thực hiện nghĩa vụ trả nợ, bên nhận thế chấp có quyền xử lý tài sản theo quy định pháp luật để thu hồi khoản nợ.

Đặc điểm chính

• Tài sản thế chấp: Quyền sử dụng đất, nhà ở, căn hộ, biệt thự, kho xưởng hoặc công trình xây dựng theo quy định tại Điều 167, Điều 188 Luật Đất đai 2013 và Điều 317 Bộ luật Dân sự 2015.
• Phạm vi bảo đảm: Bao gồm gốc, lãi, phạt vi phạm và chi phí xử lý tài sản (Điều 308 Bộ luật Dân sự 2015).
• Đăng ký thế chấp: Bắt buộc đăng ký tại Văn phòng/Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai theo Điều 9 Nghị định 99/2015/NĐ-CP để đảm bảo hiệu lực đối kháng với bên thứ ba.
• Hợp đồng thế chấp: Phải lập thành văn bản, có công chứng/chứng thực theo Điều 322 Bộ luật Dân sự 2015.
• Xử lý tài sản: Theo Điều 299 Bộ luật Dân sự 2015 và Nghị định 21/2021/NĐ-CP, bên nhận thế chấp có thể bán đấu giá, tự bán hoặc nhận chính tài sản để thay thế nghĩa vụ.

Ví dụ minh họa

Anh A vay ngân hàng BIDV 2 tỷ đồng trong 10 năm để mua căn hộ tại TP.HCM. Anh A ký hợp đồng thế chấp căn hộ đó cho ngân hàng và đăng ký thế chấp tại Văn phòng đăng ký đất đai. Trong thời hạn 6 tháng liên tiếp anh A không trả được nợ, ngân hàng có quyền phát mại căn hộ để thu hồi khoản vay theo Điều 56 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017).