Tái thẩm định tín dụng

Tái thẩm định tín dụng là gì?

Tái thẩm định tín dụng (Credit Re-appraisal) là quá trình đánh giá lại toàn diện khả năng trả nợ, tình hình tài chính và mức độ rủi ro của khách hàng vay trong suốt vòng đời khoản vay, thay vì chỉ thực hiện một lần tại thời điểm phê duyệt ban đầu. Theo Điều 11 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (được sửa đổi bổ sung bởi Thông tư 06/2023/TT-NHNN), tổ chức tín dụng (TCTD) phải thực hiện thẩm định tín dụng trước, trong và sau khi cho vay.

Đặc điểm

• Thời điểm thực hiện: Định kỳ (thường 3-12 tháng/lần) hoặc đột xuất khi có biến động lớn về tài chính khách hàng, biến động thị trường hoặc khi khoản vay có dấu hiệu chuyển nhóm nợ.
• Phạm vi đánh giá: Doanh thu, dòng tiền, tài sản đảm bảo (TSĐB), ngành nghề kinh doanh, lịch sử trả nợ và các yếu tố rủi ro mới phát sinh.
• Mục đích: Phát hiện sớm rủi ro tín dụng, điều chỉnh hạn mức, bổ sung TSĐB hoặc xử lý thu hồi nợ kịp thời theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN về phân loại nợ.

Ví dụ

Công ty A vay ngân hàng 10 tỷ đồng vào tháng 1/2024, được xếp hạng tín dụng A-. Đến quý III/2024, ngân hàng tiến hành tái thẩm định và phát hiện doanh thu của công ty giảm 30% do ảnh hưởng ngành, khoản phải thu tăng cao. Ngân hàng yêu cầu bổ sung TSĐB, giảm hạn mức tín dụng từ 10 tỷ xuống 7 tỷ và xếp lại nhóm nợ theo Điều 8 Thông tư 11/2021/TT-NHNN.