Thẩm định tín dụng

Thẩm định tín dụng là gì?

Thẩm định tín dụng (Credit Appraisal) là quá trình tổ chức tín dụng (TCTD) đánh giá một cách có hệ thống về tình hình tài chính, năng lực trả nợ và mức độ rủi ro của khách hàng trước khi quyết định cấp tín dụng. Đây là khâu then chốt trong quy trình cấp tín dụng, đảm bảo tuân thủ nguyên tắc an toàn vốn.

Đặc điểm

• Thực hiện trước khi ký hợp đồng tín dụng, bao gồm: thu thập hồ sơ, xác minh thông tin, phân tích tài chính và đánh giá rủi ro.
• Đối chiếu với các tỷ lệ an toàn theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN, Thông tư 11/2021/TT-NHNN sửa đổi và Luật Các tổ chức tín dụng 2024.
• Có thể áp dụng cả phương pháp định tính (CAMELS) và định lượng (mô hình chấm điểm tín dụng).
• Kết quả thẩm định là cơ sở để Hội đồng tín dụng phê duyệt hoặc từ chối cho vay.

Ví dụ

Công ty A vay 10 tỷ đồng để mở rộng nhà máy. Ngân hàng Y tiến hành thẩm định: kiểm tra báo cáo tài chính 2 năm gần nhất, đánh giá dòng tiền, xác minh tài sản đảm bảo và lịch sử CIC tại Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia. Sau khi tỷ lệ nợ xấu dưới 3% và hệ số D/E đạt yêu cầu, khoản vay được phê duyệt.