Cho vay thế chấp bất động sản

Cho vay thế chấp bất động sản là gì?

Cho vay thế chấp bất động sản (Mortgage Loan) là khoản vay mà bên vay dùng quyền sử dụng đất, nhà ở, công trình xây dựng hoặc tài sản gắn liền với đất thuộc sở hữu hợp pháp của mình để bảo đảm nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng. Đây là hình thức tín dụng phổ biến nhất tại Việt Nam, thường dùng để mua nhà, đất ở hoặc bổ sung vốn kinh doanh dài hạn.

Đặc điểm chính

• Tài sản thế chấp phải có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở hợp lệ.
• Hợp đồng thế chấp phải được công chứng, chứng thực và đăng ký tại Văn phòng đăng ký đất đai.
• Thời hạn vay có thể lên đến 20-25 năm với mức vay tối đa 70-80% giá trị tài sản.
• Lãi suất thường áp dụng cố định ban đầu 6-12 tháng, sau đó thả nổi theo lãi suất huy động kỳ hạn 12 hoặc 24 tháng cộng biên độ 3-4%/năm.

Ví dụ minh hoạ

Bà Trần Thị B muốn mua căn hộ trị giá 3 tỷ đồng tại TP.HCM. Bà vay Ngân hàng Y 2,1 tỷ đồng (70% giá trị căn hộ), thời hạn 20 năm, lãi suất 8,5%/năm cố định trong 12 tháng đầu, sau đó thả nổi. Căn hộ được thế chấp theo Bộ luật Dân sự 2015, Điều 317 về thế chấp tài sản và đăng ký biện pháp bảo đảm tại Văn phòng đăng ký đất đai theo Luật Đất đai 2024. Hợp đồng thế chấp có hiệu lực kể từ thời điểm đăng ký (Điều 322 Bộ luật Dân sự 2015). Nếu bà B vi phạm nghĩa vụ trả nợ, ngân hàng có quyền yêu cầu xử lý tài sản thế chấp theo trình tự pháp luật để thu hồi khoản vay.