Kiểm tra sau cho vay

Kiểm tra sau cho vay là gì?

Kiểm tra sau cho vay (tiếng Anh: Post-disbursement Monitoring) là hoạt động giám sát, kiểm tra việc sử dụng vốn vay của khách hàng sau khi ngân hàng giải ngân, nhằm đảm bảo vốn được sử dụng đúng mục đích, có hiệu quả và khách hàng tuân thủ các cam kết trong hợp đồng tín dụng.

Đặc điểm

• Thời điểm: Thực hiện định kỳ (thường 3-6 tháng/lần) hoặc đột xuất khi phát hiện dấu hiệu bất thường.
• Nội dung: Kiểm tra mục đích sử dụng vốn, tiến độ dự án, tình trạng tài sản đảm bảo, doanh thu, dòng tiền và khả năng trả nợ.
• Cơ sở pháp lý: Điều 14 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định cụ thể về kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn vay.
• Trách nhiệm: Thuộc bộ phận quản lý tín dụng kết hợp chi nhánh nơi cấp tín dụng.
• Xử lý vi phạm: Thu hồi nợ trước hạn, áp dụng lãi phạt, phát mại tài sản đảm bảo theo hợp đồng.

Ví dụ

Ngân hàng B cho Công ty C vay 5 tỷ đồng để mua nguyên vật liệu sản xuất. Sau 3 tháng giải ngân, nhân viên tín dụng đến kiểm tra thực tế phát hiện công ty sử dụng 2 tỷ đồng để trả lương nhân viên - sai mục đích vay. Theo Điều 14 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, ngân hàng có quyền yêu cầu Công ty C hoàn trả phần vốn sử dụng sai mục đích, đồng thời chuyển nhóm nợ theo Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN và áp dụng các biện pháp xử lý đã cam kết trong hợp đồng tín dụng.