Hạn mức tín dụng

Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng (Credit Limit) là mức dư nợ tối đa mà ngân hàng cam kết cấp cho khách hàng trong một khoảng thời gian nhất định, được quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN sửa đổi bởi Thông tư 06/2023/TT-NHNN về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng. Hạn mức là cơ sở để khách hàng rút vốn linh hoạt mà không cần ký kết hợp đồng tín dụng mới cho từng lần vay.

Đặc điểm

• Thời hạn cố định: Thông thường từ 6-12 tháng, có thể gia hạn khi khách hàng đáp ứng điều kiện.
• Phân loại: Hạn mức quay vòng (revolving) cho phép trả nợ và vay lại; hạn mức không quay vòng (non-revolving) giảm dần khi khách trả nợ.
• Điều kiện cấp: Khách hàng phải có tài sản bảo đảm, lịch sử tín dụng tốt, phương án sản xuất kinh doanh khả thi theo Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN.
• Lãi suất: Áp dụng theo từng lần giải ngân, tuân thủ trần lãi suất quy định tại Quyết định của NHNN.

Ví dụ

Công ty TNHH ABC được Vietcombank cấp hạn mức tín dụng 5 tỷ đồng trong 12 tháng để bổ sung vốn lưu động. Công ty có thể rút vốn nhiều lần, miễn tổng dư nợ không vượt quá 5 tỷ. Khi trả nợ 2 tỷ, hạn mức quay vòng được khôi phục thành 5 tỷ để công ty tiếp tục sử dụng.