Rủi ro chiến lược

Rủi ro chiến lược là gì?

Rủi ro chiến lược (Strategic Risk) là nguy cơ tổn thất tài chính hoặc ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động của tổ chức tín dụng phát sinh từ các quyết định kinh doanh sai lầm, triển khai chiến lược không phù hợp, hoặc không thích ứng kịp với biến động môi trường kinh doanh. Theo Thông tư 13/2018/TT-NHNN ngày 18/5/2018 về Hệ thống kiểm soát nội bộ của ngân hàng thương mại, rủi ro chiến lược thuộc nhóm rủi ro trọng yếu phải được nhận diện, đánh giá và kiểm soát trong khung quản trị rủi ro. Đồng thời, Điều 91 Luật các TCTD 2010 (số 47/2010/QH12) quy định HĐQT phải chịu trách nhiệm về chiến lược phát triển an toàn.

Đặc điểm

• Tác động dài hạn, thường kéo dài 3-5 năm hoặc hơn
• Ảnh hưởng toàn diện đến lợi nhuận, thị phần và giá trị doanh nghiệp
• Khó đo lường định lượng bằng mô hình tài chính thông thường
• Liên quan trực tiếp đến năng lực HĐQT và Ban điều hành cấp cao
• Phát sinh từ biến động công nghệ ( fintech), quy định pháp luật mới hoặc chiến lược đối thủ

Ví dụ

Một ngân hàng TMCP tại Việt Nam quyết định đầu tư hơn 2.000 tỷ đồng mở rộng mạng lưới ra khu vực Tây Nguyên mà không nghiên cứu kỹ thị trường. Khi các đối thủ lớn như Agribank, VietinBank đã chiếm lĩnh thị phần, ngân hàng này đối mặt với tỷ lệ nợ xấu tăng vọt, khách hàng mới không có khả năng trả nợ. Hậu quả là buộc phải đóng cửa 15 chi nhánh, cắt giảm hàng trăm nhân sự, ảnh hưởng nghiêm trọng đến kế hoạch kinh doanh 5 năm đã đề ra.