Tỷ lệ vay trên giá trị tài sản

Tỷ lệ vay trên giá trị tài sản (LTV Ratio) là gì?

Tỷ lệ vay trên giá trị tài sản (Loan-to-Value Ratio - LTV) là chỉ tiêu tài chính thể hiện mối quan hệ tỷ lệ giữa số tiền cho vay của tổ chức tín dụng và giá trị thị trường của tài sản thế chấp được dùng để bảo đảm cho khoản vay. Tại Việt Nam, LTV là công cụ quan trọng trong quản lý rủi ro tín dụng, đặc biệt đối với cho vay tiêu dùng, mua nhà ở và bất động sản.

Đặc điểm

• Công thức tính: LTV = (Số tiền vay / Giá trị tài sản thế chấp) x 100%
• LTV càng cao thì rủi ro cho ngân hàng càng lớn vì khoản vay vượt gần giá trị tài sản bảo đảm
• Theo Thông tư 22/2023/TT-NHNN, LTV tối đa cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm là 70%; cho vay ngắn hạn có thể tối đa 80%
• Áp dụng phổ biến với cho vay mua nhà ở, mua xe ô tô, thế chấp bất động sản
• Ngân hàng dùng LTV để điều chỉnh mức cho vay, lãi suất và yêu cầu bảo hiểm khoản vay

Ví dụ

Chị C muốn vay mua căn hộ trị giá 2 tỷ đồng, ngân hàng áp dụng LTV tối đa 70% theo Thông tư 22/2023/TT-NHNN. Số tiền chị C được vay tối đa là: 2.000.000.000 x 70% = 1.400.000.000 đồng. Phần còn lại 600 triệu đồng chị C phải trả trước bằng vốn tự có (vốn đối ứng). Nếu LTV 80% thì chị C được vay đến 1,6 tỷ đồng.