LTV

LTV là gì?

LTV (Loan to Value - Tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản) là chỉ tiêu tín dụng phản ánh tỷ số phần trăm giữa số tiền cho vay so với giá trị tài sản đảm bảo. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản, ô tô, máy móc thiết bị hoặc giấy tờ có giá. Đây là căn cứ quan trọng để ngân hàng kiểm soát rủi ro tín dụng và xác định hạn mức cho vay tối đa.

Đặc điểm

• LTV càng cao thì rủi ro tín dụng càng lớn do khoản vay gần bằng giá trị tài sản.
• Phân biệt giá trị định giá của ngân hàng (giá thẩm định) với giá thị trường.
• LTV thay đổi theo loại tài sản, kỳ hạn vay, mục đích sử dụng và lịch sử tín dụng.
• Là điều kiện bắt buộc khi cấp tín dụng có bảo đảm bằng tài sản theo quy định NHNN.

Ví dụ

Khách hàng mua căn hộ giá 3 tỷ đồng, ngân hàng thẩm định giá trị tài sản 3 tỷ, áp dụng LTV tối đa 70% theo Thông tư 06/2023/TT-NHNN (sửa đổi Thông tư 39/2016/TT-NHNN) → số tiền cho vay tối đa = 3 tỷ × 70% = 2,1 tỷ đồng. Khách hàng phải trả trước tối thiểu 900 triệu đồng. Với ô tô, máy móc, tỷ lệ LTV tối đa phổ biến 60-70% tùy loại tài sản và chính sách từng ngân hàng.