Cho vay theo chuỗi cung ứng

Cho vay theo chuỗi cung ứng là gì?

Cho vay theo chuỗi cung ứng (Supply Chain Financing - SCF) là hình thức cấp tín dụng của ngân hàng cho các doanh nghiệp tham gia vào một chuỗi cung ứng, dựa trên quan hệ mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ thực tế giữa nhà cung cấp, nhà sản xuất và nhà phân phối. Giải pháp này giúp doanh nghiệp tiếp cận vốn nhanh, giảm chi phí tài chính và tối ưu dòng tiền trong toàn chuỗi.

Đặc điểm chính

• Dựa trên hợp đồng mua bán thực tế giữa các doanh nghiệp trong chuỗi
• Áp dụng công nghệ số để kết nối thông tin giữa ngân hàng và các bên
• Cho vay dựa trên dòng tiền tương lai từ hợp đồng thương mại đã ký
• Giảm rủi ro tín dụng nhờ đánh giá trên toàn chuỗi và có đối tác mua hàng uy tín
• Phù hợp với doanh nghiệp vừa và nhỏ thiếu tài sản đảm bảo truyền thống

Ví dụ minh họa

Công ty A (nhà sản xuất linh kiện) ký hợp đồng cung ứng cho Công ty B (nhà lắp ráp) với thời hạn thanh toán 90 ngày. Để có vốn sản xuất, A mang hợp đồng này đến ngân hàng X. Ngân hàng giải ngân cho A ngay 80% giá trị đơn hàng với lãi suất ưu đãi 7%/năm. Khi đến hạn, B thanh toán trực tiếp cho ngân hàng để tất toán khoản vay.

Cơ sở pháp lý

Hoạt động này được quy định tại Thông tư 02/2023/TT-NHNN về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng, và Đề án 200/QĐ-NHNN về triển khai chương trình cho vay qua chuỗi cung ứng, có hiệu lực từ ngày 19/04/2023.