Tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản

Tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản (LTV) là gì?

Tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản (tiếng Anh: Loan to Value Ratio - LTV) là chỉ số tài chính thể hiện mối quan hệ tỷ lệ giữa số tiền cho vay so với giá trị tài sản thế chấp. Công thức tính: LTV = (Số tiền cho vay / Giá trị tài sản thế chấp) × 100%. Đây là công cụ quan trọng để ngân hàng đánh giá mức độ rủi ro tín dụng và quyết định hạn mức cho vay phù hợp với khả năng tài chính của khách hàng.

Đặc điểm

• LTV cao: Rủi ro lớn cho ngân hàng vì khoản vay chiếm tỷ trọng lớn so với giá trị tài sản đảm bảo.
• LTV thấp: An toàn hơn cho ngân hàng, thường đi kèm lãi suất ưu đãi hơn.
• LTV tối đa: Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN và Thông tư 06/2023/TT-NHNN sửa đổi, tỷ lệ LTV tối đa áp dụng cho vay phục vụ đời sống thông thường không vượt quá 70%, cho vay mua ô tô không quá 80%.
• LTV được áp dụng phổ biến trong cho vay mua bất động sản, mua xe, và các khoản vay có thế chấp.

Ví dụ

Anh A vay mua căn hộ trị giá 5 tỷ đồng. Ngân hàng định giá tài sản thế chấp là 5 tỷ đồng và cho vay tối đa 70% giá trị tài sản, tương đương 3,5 tỷ đồng. Khi đó LTV = (3,5/5) × 100% = 70%. Anh A phải trả trước 1,5 tỷ đồng (30% vốn đối ứng).