Đánh giá tài sản thế chấp

Đánh giá tài sản thế chấp (Collateral Valuation) là gì?

Đánh giá tài sản thế chấp là quá trình xác định giá trị thị trường của tài sản mà khách hàng dùng để đảm bảo khoản vay tại ngân hàng. Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, tổ chức tín dụng phải định giá tài sản thế chấp để xác định giá trị khoản vay, đảm bảo khả năng thu hồi nợ khi xảy ra rủi ro. Đây là bước bắt buộc trong quy trình thẩm định tín dụng.

Đặc điểm

• Phương pháp định giá: Phương pháp so sánh, phương pháp thu nhập, phương pháp chi phí được áp dụng tùy loại tài sản.
• Tổ chức thẩm định giá: Theo Thông tư 06/2023/TT-NHNN, ngân hàng có thể sử dụng tổ chức thẩm định giá độc lập hoặc tự định giá theo quy định nội bộ.
• Tần suất định giá lại: Theo quy định Thông tư 39/2016/TT-NHNN, tổ chức tín dụng phải định giá lại tài sản định kỳ hoặc khi có biến động lớn về giá thị trường.
• Phạm vi tài sản: Bất động sản, ô tô, máy móc thiết bị, chứng khoán, sổ tiết kiệm.

Ví dụ

Chị B vay 2 tỷ đồng để kinh doanh, thế chấp mảnh đất 200m² tại Bình Dương. Ngân hàng thuê công ty thẩm định giá độc lập khảo sát giá thị trường khu vực, đơn vị giá đất trung bình 15 triệu đồng/m². Giá trị tài sản được định giá: 200m² × 15 triệu = 3 tỷ đồng. Tỷ lệ LTV tối đa cho vay sản xuất kinh doanh không quá 70%, ngân hàng phê duyệt cho vay 2 tỷ đồng. Khi chị B không trả được nợ, ngân hàng có thể xử lý tài sản theo quy định tại Điều 179 Bộ luật Dân sự 2015 để thu hồi nợ.