Quản lý quan hệ khách hàng cá nhân

Quản lý quan hệ khách hàng cá nhân là gì?

Quản lý quan hệ khách hàng cá nhân (Personal Relationship Manager - PRM) là nhân viên ngân hàng chuyên trách, chịu trách nhiệm chăm sóc, tư vấn và phát triển quan hệ với khách hàng cá nhân phân khúc VIP/Premium. Vị trí này thuộc khối Ngân hàng bán lẻ, được tổ chức theo mô hình ngân hàng thương mại quy định tại Luật các Tổ chức tín dụng 2010 (47/2010/QH12).

Đặc điểm

• Phụ trách phân khúc khách hàng cá nhân có tài sản hoặc tiền gửi lớn, thường được phân hạng Classic, Gold, Platinum, Diamond theo Quyết định 149/2005/QĐ-NHNN.
• Cung cấp sản phẩm tiền gửi tiết kiệm, đầu tư, bảo hiểm liên kết, thẻ tín dụng, vay cá nhân và quản lý tài sản (wealth management).
• Tư vấn chiến lược đa dạng hóa danh mục đầu tư phù hợp khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính dài hạn của khách hàng.
• Cam kết bảo mật thông tin khách hàng theo Luật An toàn thông tin mạng 2015 (Luật 86/2015/QH13) và quy định NHNN.
• Cung cấp dịch vụ ưu tiên tại sảnh VIP, hỗ trợ 24/7 và chương trình ưu đãi đặc quyền riêng.

Ví dụ

Bà Trần Thị B là PRM tại phòng VIP của một ngân hàng quốc doanh, quản lý danh mục 50 khách hàng cá nhân có tổng tiền gửi trên 5 tỷ đồng. Mỗi quý, bà B rà soát nhu cầu, đề xuất danh mục đầu tư gồm chứng chỉ quỹ, trái phiếu doanh nghiệp và bảo hiểm nhân thọ. Khi khách hàng cần vay mua bất động sản 10 tỷ đồng, bà tư vấn gói vay thế chấp theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN, phối hợp phòng tín dụng thẩm định hồ sơ và đảm bảo lãi suất ưu đãi theo chính sách phân khúc Diamond.