NHTM

NHTM là gì?

NHTM (Ngân hàng thương mại) là tổ chức tín dụng được thành lập và hoạt động theo Luật các Tổ chức tín dụng 2024 (Luật số 32/2024/QH15, có hiệu lực từ 01/07/2024), thay thế Luật 47/2010/QH12. Căn cứ Điều 4 và Điều 22, NHTM được phép thực hiện các nghiệp vụ: nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiết kiệm; cấp tín dụng (cho vay, chiết khấu, bảo lãnh); cung ứng dịch vụ thanh toán; mua bán ngoại tệ; phát hành thẻ. Tại Việt Nam hiện có 4 NHTM Nhà nước (Vietcombank, VietinBank, BIDV, Agribank) và hơn 30 NHTM cổ phần (Techcombank, MB, ACB, TPBank, VPBank...).

Đặc điểm pháp lý

• Vốn pháp định tối thiểu: 3.000 tỷ đồng (NHTM cổ phần) và 5.000 tỷ đồng (NHTM Nhà nước), theo Điều 26 Luật TCTD 2024.
• Hoạt động dưới sự cấp phép, giám sát của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và tuân thủ tỷ lệ an toàn vốn CAR tối thiểu 8% (Thông tư 41/2016/TT-NHNN).
• Có 2 loại hình: NHTM Nhà nước (100% vốn Nhà nước) và NHTM cổ phần.
• Được phép mở chi nhánh, phòng giao dịch trong nước và văn phòng đại diện, chi nhánh nước ngoài.

Ví dụ minh họa

Anh Lê Văn A gửi tiết kiệm 500 triệu đồng kỳ hạn 12 tháng tại Vietcombank (NHTM Nhà nước) với lãi suất 5,5%/năm. Sau 12 tháng, anh nhận về gốc + lãi = 527,5 triệu đồng. Đồng thời, anh có thể dùng sổ tiết kiệm này làm tài sản đảm bảo để vay vốn kinh doanh, theo quy định tại Thông tư 22/2019/TT-NHNN về cho vay có bảo đảm bằng sổ tiết kiệm.