Tiền gửi

Tiền gửi (Deposit) là gì?

Tiền gửi là khoản tiền mà khách hàng (cá nhân, tổ chức) gửi vào ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để bảo quản, quản lý và hưởng lãi theo thỏa thuận. Theo Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và Thông tư 48/2024/TT-NHNN, tiền gửi là một trong các nghiệp vụ kinh doanh cốt lõi của ngân hàng thương mại. Ngân hàng có nghĩa vụ trả lại gốc và lãi cho khách hàng theo đúng cam kết, đồng thời được sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng theo quy định pháp luật.

Đặc điểm

• Phân loại đa dạng: Tiền gửi không kỳ hạn (không kỳ hạn), tiền gửi có kỳ hạn (3, 6, 12, 24 tháng) và tiền gửi tiết kiệm.
• Hưởng lãi suất: Lãi suất tiền gửi do ngân hàng ấn định nhưng không vượt quá trần lãi suất do Ngân hàng Nhà nước quy định tại Quyết định 315/QĐ-NHNN hàng năm.
• Được bảo hiểm: Theo Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 (sửa đổi 2023), tiền gửi cá nhân tại ngân hàng được bảo hiểm tối đa 125 triệu đồng/người/ngân hàng.
• Tính thanh khoản: Tiền gửi không kỳ hạn có thể rút bất kỳ lúc nào; tiền gửi có kỳ hạn rút trước hạn sẽ hưởng lãi suất không kỳ hạn.
• Là nguồn vốn quan trọng: Chiếm 70-80% tổng nguồn vốn của hệ thống ngân hàng Việt Nam.

Ví dụ

Bà Nguyễn Thị C gửi tiết kiệm 500 triệu đồng kỳ hạn 6 tháng tại Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) với lãi suất 5,5%/năm vào ngày 01/01/2025. Đến ngày 01/07/2025, bà C nhận lại 500 triệu tiền gốc và 13.750.000 đồng tiền lãi (500.000.000 × 5,5% × 6/12). Theo Quyết định 315/QĐ-NHNN năm 2025, trần lãi suất tiền gửi kỳ hạn 6 tháng tối đa là 5,5%/năm, phù hợp với lãi suất ACB áp dụng. Số tiền này thuộc diện được bảo hiểm bởi Công ty Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV).