Tổ chức tín dụng

Tổ chức tín dụng (Credit Institution) là gì?

Theo Điều 4 Luật các Tổ chức tín dụng 2024, tổ chức tín dụng là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng gồm: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung cấp dịch vụ thanh toán qua tài khoản và các hoạt động ngân hàng khác, được NHNN Việt Nam cấp Giấy phép thành lập và hoạt động. Tổ chức tín dụng là khái niệm rộng bao trùm các loại hình ngân hàng và phi ngân hàng hoạt động trong hệ thống ngân hàng Việt Nam.

Đặc điểm

• Tư cách pháp lý: Phải được NHNN cấp giấy phép thành lập và hoạt động (Điều 12 Luật TCTD 2024).
• Các loại hình: Ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng phát triển, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, tổ chức tài chính vi mô, quỹ tín dụng nhân dân, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
• Hoạt động chính: Huy động vốn (nhận tiền gửi, phát hành chứng chỉ tiền gửi), cho vay, bảo lãnh, thanh toán, kinh doanh ngoại tệ.
• Giám sát an toàn: Tuân thủ tỷ lệ an toàn vốn (CAR), tỷ lệ dự trữ bắt buộc, giới hạn cho vay theo quy định NHNN.
• Bảo hiểm tiền gửi: Các tổ chức nhận tiền gửi từ dân cư phải tham gia bảo hiểm tiền gửi theo Luật Bảo hiểm tiền gửi.

Ví dụ

Các tổ chức tín dụng điển hình tại Việt Nam: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) là ngân hàng thương mại. Công ty Tài chính CP Điện lực (EVNFinance), Công ty Cho thuê tài chính Vietcombank là tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Để thành lập một ngân hàng thương mại cổ phần, vốn điều lệ tối thiểu hiện nay là 3.000 tỷ đồng theo Thông tư 40/2011/TT-NHNN và các quy định sửa đổi.