Tín dụng

Tín dụng là gì?

Tín dụng (Credit) là quan hệ kinh tế trong đó bên cho vay chuyển giao tài sản (thường là tiền) cho bên đi vay sử dụng trong một thời hạn nhất định, với điều kiện bên đi vay phải hoàn trả cả gốc và lãi theo thỏa thuận. Đây là hoạt động cốt lõi của các tổ chức tín dụng, được quy định tại Bộ luật Dân sự 2015, Điều 468 (Hợp đồng vay tài sản) và Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (Luật số 32/2024/QH15).

Đặc điểm

• Có sự chuyển giao tạm thời quyền sử dụng tài sản từ bên cho vay sang bên đi vay.
• Có thời hạn xác định, bên đi vay phải hoàn trả cả gốc lẫn lãi khi đến hạn.
• Có tính hoàn trả bắt buộc - khác với việc cho tặng, biếu tài sản.
• Quyền sở hữu tài sản vẫn thuộc bên cho vay, chỉ chuyển quyền sử dụng.
• Có thể có hoặc không có tài sản bảo đảm tùy loại tín dụng (tín chấp hoặc thế chấp).

Ví dụ

Ông Nguyễn Văn A ký hợp đồng tín dụng với Ngân hàng Vietcombank vay 500 triệu đồng trong 5 năm để mua nhà, lãi suất 8%/năm, thế chấp căn hộ. Hàng tháng ông A trả góp cả gốc và lãi theo lịch. Khi đáo hạn, ngân hàng thu hồi đủ 500 triệu gốc và phần lãi theo hợp đồng - đây là quan hệ tín dụng điển hình giữa cá nhân và tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật Việt Nam.