Disbursement

Giải ngân (Disbursement) là gì?

Giải ngân là hành vi ngân hàng chuyển tiền vay cho khách hàng hoặc thanh toán trực tiếp cho bên thứ ba theo hợp đồng tín dụng đã ký kết. Đây là giai đoạn cuối cùng của quy trình cấp tín dụng, thực hiện sau khi khách hàng đáp ứng đầy đủ các điều kiện giải ngân do ngân hàng đặt ra. Căn cứ theo Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (Luật số 32/2024/QH15) và Thông tư 39/2016/TT-NHNN (Điều 9), việc giải ngân phải tuân thủ nguyên tắc mục đích, an toàn và đúng hạn.

Đặc điểm

• Điều kiện giải ngân: Khách hàng phải hoàn tất thế chấp/cầm cố tài sản, mua bảo hiểm khoản vay, nộp phí trước khi nhận tiền.
• Hình thức giải ngân: Có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ dự án, hạng mục.
• Phương thức chuyển tiền: Chuyển vào tài khoản khách hàng hoặc thanh toán trực tiếp cho bên bán/bên thụ hưởng.
• Chứng từ chứng minh mục đích: Hợp đồng mua bán, hóa đơn, phiếu yêu cầu giải ngân có xác nhận của ngân hàng.

Ví dụ

Anh A vay mua căn hộ tại quận 2, TP.HCM trị giá 3 tỷ đồng. Sau khi ký hợp đồng tín dụng, công chứng mua bán và hoàn tất thế chấp căn hộ tại Chi nhánh Ngân hàng X, ngân hàng sẽ giải ngân trực tiếp 2,4 tỷ đồng vào tài khoản của chủ đầu tư dự án thay vì trả cho khách hàng. Số tiền còn lại 600 triệu đồng được khách hàng tự bổ sung vốn đối ứng trước ngày giải ngân.