Hợp đồng tín dụng

Hợp đồng tín dụng là gì?

Hợp đồng tín dụng (Credit Agreement) là thỏa thuận bằng văn bản giữa ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng với khách hàng, quy định điều kiện cho vay và nghĩa vụ trả nợ của khách hàng. Đây là căn cứ pháp lý quan trọng nhất trong quan hệ tín dụng, làm phát sinh quyền và nghĩa vụ giữa các bên theo thời hạn cam kết.

Đặc điểm chính

• Tính hai chiều: Ngân hàng có nghĩa vụ giải ngân, khách hàng có nghĩa vụ trả gốc, lãi và phí theo thỏa thuận.
• Có thời hạn: Xác định rõ ngày giải ngân, kỳ hạn trả nợ và ngày đến hạn cuối cùng.
• Có hoặc không có bảo đảm: Tùy mức độ rủi ro, chính sách tín dụng và phân khúc khách hàng.
• Tuân thủ pháp luật: Về lãi suất, phí, giới hạn cho vay theo quy định Ngân hàng Nhà nước.

Ví dụ minh họa

Ông Nguyễn Văn A ký hợp đồng tín dụng với Ngân hàng X ngày 01/3/2024 để vay 500 triệu đồng mua nhà, thời hạn 10 năm, lãi suất 8,5%/năm áp dụng 3 tháng đầu, sau đó điều chỉnh theo lãi suất thị trường. Tài sản bảo đảm là căn nhà hình thành từ vốn vay; hợp đồng phải công chứng theo Điều 55 Luật Công chứng 2014.

Căn cứ pháp lý

Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi, bổ sung 2024); Điều 470, 471 Bộ luật Dân sự 2015 về hợp đồng vay tài sản.