Hiểu biết tài chính

Hiểu biết tài chính là gì?

Hiểu biết tài chính (Financial Literacy) là tập hợp kiến thức, kỹ năng, thái độ và hành vi cần thiết để cá nhân đưa ra quyết định tài chính cá nhân hiệu quả, bao gồm quản lý thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư và phòng ngừa rủi ro tài chính. Khái niệm này được OECD/INFE (Mạng lưới Giáo dục Tài chính quốc tế) chuẩn hóa và là nền tảng để Việt Nam đánh giá mức độ trưởng thành tài chính của người dân.

Đặc điểm

• Bao gồm 4 thành phần theo khung OECD/INFE: kiến thức tài chính, hành vi tài chính, thái độ tài chính và kỹ năng tài chính số.
• Phản ánh năng lực cá nhân: lập ngân sách, theo dõi dòng tiền, so sánh sản phẩm tài chính, lập kế hoạch hưu trí.
• Là kết quả của quá trình giáo dục tài chính, học hỏi từ gia đình và tự tích lũy kinh nghiệm.
• Được đo lường định kỳ qua các cuộc khảo sát quốc gia do NHNN phối hợp các tổ chức quốc tế thực hiện.

Ví dụ

Một người có hiểu biết tài chính tốt sẽ: lập bảng ngân sách thu chi hàng tháng; so sánh lãi suất gửi tiết kiệm giữa các ngân hàng theo công bố trên website NHNN trước khi gửi (Thông tư 07/2024/TT-NHNN); đọc kỹ hợp đồng tín dụng, hiểu rõ lãi suất, phí phạt trước khi ký theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024; tham gia bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhu cầu bảo vệ tài chính gia đình theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.