Tài chính cá nhân

Tài chính cá nhân là gì?

Tài chính cá nhân (Personal Finance) là tổng hợp các hoạt động quản lý thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư của một cá nhân hoặc hộ gia đình nhằm đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn. Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tài chính cá nhân bao gồm việc lập kế hoạch ngân sách, quản lý tiền mặt, tích lũy tài sản và bảo vệ tài chính trước các rủi ro. Đây là nền tảng giúp mỗi người chủ động trước các biến động kinh tế.

Đặc điểm

• Lập ngân sách: Phân bổ thu nhập theo tỷ lệ 50/30/20 – 50% nhu cầu thiết yếu, 30% nhu cầu cá nhân, 20% tiết kiệm và đầu tư.
• Quỹ khẩn cấp: Dự trữ 3-6 tháng chi phí sinh hoạt tại tài khoản thanh toán hoặc tiết kiệm không kỳ hạn.
• Tiết kiệm có kỳ hạn: Gửi tiết kiệm tại ngân hàng thương mại theo Thông tư 17/2017/TT-NHNN với lãi suất cạnh tranh.
• Đầu tư đa dạng: Cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ theo quy định tại Luật Chứng khoán 2019.
• Bảo hiểm: Mua bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ để phòng ngừa rủi ro theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.

Ví dụ

Anh Minh, nhân viên văn phòng tại TP.HCM, có thu nhập 20 triệu đồng/tháng. Anh phân bổ: 10 triệu chi phí sinh hoạt, 6 triệu chi tiêu cá nhân, 4 triệu tiết kiệm và đầu tư. Trong đó 2 triệu gửi tiết kiệm Vietcombank kỳ hạn 6 tháng (lãi suất 4,7%/năm), 2 triệu mua chứng chỉ quỹ mở VinaCapital. Sau 5 năm, anh tích lũy được khoảng 250 triệu cùng quỹ khẩn cấp 60 triệu.