Hạn mức tín dụng cá nhân

Hạn mức tín dụng cá nhân là gì?

Hạn mức tín dụng cá nhân (Personal Credit Line) là hình thức cho vay luân chuyển mà ngân hàng cam kết cấp cho khách hàng cá nhân một mức vay tối đa trước. Khách hàng được rút tiền trong hạn mức bất cứ lúc nào, sử dụng đến đâu tính lãi đến đó và hoàn trả linh hoạt theo chu kỳ thanh toán đã thỏa thuận.

Đặc điểm

• Tính chất luân chuyển (revolving): hạn mức tự động khôi phục khi khách hàng trả nợ, có thể sử dụng nhiều lần trong thời hạn hiệu lực.
• Lãi suất chỉ tính trên số dư nợ thực tế đã sử dụng, không tính trên toàn bộ hạn mức.
• Hình thức phổ biến: thấu chi tài khoản thanh toán, thẻ tín dụng, hạn mức vay cá nhân không tài sản bảo đảm.
• Thời hạn cấp hạn mức thường 12 tháng, được gia hạn hàng năm sau khi đánh giá lại.
• Mức hạn tối đa không quá 1 tỷ đồng đối với vay không có tài sản bảo đảm theo quy định.

Ví dụ

Chị Trần Thị B là nhân viên văn phòng tại TP.HCM, thu nhập 25 triệu đồng/tháng, được Vietcombank cấp hạn mức tín dụng cá nhân 200 triệu đồng với lãi suất 11%/năm. Tháng 3/2025 chị rút 50 triệu đồng mua xe máy, chỉ phải trả lãi trên 50 triệu (~458.000 đồng/tháng). Sau 6 tháng chị trả hết 50 triệu, hạn mức 200 triệu được khôi phục để sử dụng tiếp. Cơ sở pháp lý: Thông tư 39/2016/TT-NHNN và Thông tư 06/2023/TT-NHNN sửa đổi về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng.