Trả nợ tự động

Trả nợ tự động là gì?

Trả nợ tự động (tiếng Anh: Automatic Repayment / Auto-debit) là phương thức thanh toán mà hệ thống ngân hàng tự động trích tiền từ tài khoản thanh toán của khách hàng để trả các khoản nợ đến hạn (gốc, lãi, phí) theo lịch đã đăng ký, không cần khách hàng thao tác thủ công hàng kỳ.

Đặc điểm chính

• Nguyên lý: Khách hàng ủy thác (authorize) cho ngân hàng trích nợ tài khoản theo mẫu Ủy nhiệm chi/Đề nghị trích nợ tự động.
• Tần suất: Thường là hàng tháng, đúng ngày đến hạn thanh toán ghi trên hợp đồng tín dụng.
• Cơ sở pháp lý: Điều 5 Thông tư 17/2017/TT-NHNN về thanh toán không dùng tiền mặt; Quyết định 2545/QĐ-NHNN năm 2012 về triển khai dịch vụ trích nợ tự động.
• Quyền hủy: Khách hàng có quyền hủy dịch vụ bằng văn bản, có hiệu lực sau khi ngân hàng xác nhận.
• Xử lý khi thiếu tiền: Ngân hàng sẽ cố gắng trích nhiều lần trong ngày; nếu vẫn không đủ, khoản vay chuyển sang quá hạn và bị tính lãi phạt theo hợp đồng.

Ví dụ minh họa

Chị B vay mua xe ô tô 500 triệu tại Techcombank, kỳ hạn 5 năm, ngày trả nợ định kỳ là 15 hàng tháng. Chị B đăng ký trả nợ tự động từ tài khoản lương VCB. Đến ngày 15 mỗi tháng, hệ thống tự động trích 10,4 triệu đồng (gồm gốc + lãi) để thanh toán cho Techcombank. Nếu ngày 15 tài khoản chỉ có 8 triệu, hệ thống trích 8 triệu, phần thiếu 2,4 triệu bị ghi nhận nợ quá hạn và chịu lãi phạt 150% lãi suất trong hạn theo hợp đồng.

Ưu điểm

Giúp khách hàng tránh quên hạn, không bị ghi nợ xấu trên CIC (Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia), đảm bảo lịch sử tín dụng đẹp khi vay sau này.