Tài chính vi mô

Tài chính vi mô là gì?

Tài chính vi mô (Microfinance) là các dịch vụ tài chính có quy mô nhỏ, được cung cấp cho người có thu nhập thấp, hộ gia đình nghèo và doanh nghiệp siêu nhỏ mà không tiếp cận được hệ thống ngân hàng thương mại truyền thống, bao gồm: cho vay vi mô, huy động tiết kiệm, bảo hiểm vi mô, chuyển tiền và tư vấn tài chính. Hoạt động này tại Việt Nam được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cấp phép và giám sát theo Nghị định 39/2014/NĐ-CP và Thông tư 10/2014/TT-NHNN.

Đặc điểm

• Mức vay nhỏ: Thường từ vài triệu đến dưới 100 triệu đồng, không yêu cầu tài sản thế chấp truyền thống.
• Đối tượng phục vụ: Hộ nghèo, hộ cận nghèo, doanh nghiệp siêu nhỏ, phụ nữ ở vùng nông thôn.
• Mô hình cho vay nhóm: Áp dụng cơ chế bảo lãnh cộng đồng, tạo áp lực trả nợ tự giác.
• Lãi suất: Cao hơn ngân hàng thương mại nhưng thấp hơn tín dụng đen, phù hợp chi phí rủi ro.
• Tổ chức cung cấp: Tổ chức tài chính vi mô (như TYM, Thanh Hóa M7M), Ngân hàng Chính sách Xã hội, ngân hàng thương mại có chi nhánh tài chính vi mô.

Ví dụ

Chương trình Tín dụng ưu đãi của Ngân hàng Chính sách Xã hội cho hộ nghèo tại xã Tân Hòa, huyện Buôn Đôn, Đắk Lắk: hộ bà Nguyễn Thị H vay 30 triệu đồng trong 36 tháng để trồng cà phê, không cần thế chấp, lãi suất 0,5%/tháng theo Nghị định 78/2002/NĐ-CP. Bên cạnh đó, Tổ chức Tài chính vi mô TYM (thuộc Tập đoàn Habitat) đã phục vụ hơn 200.000 khách hàng chủ yếu là phụ nữ nghèo với mức vay trung bình 10-20 triệu đồng/người, góp phần giảm nghèo bền vững.