Ngân hàng đại lý thanh toán

Ngân hàng đại lý thanh toán là gì?

Ngân hàng đại lý thanh toán là tổ chức tín dụng được tổ chức phát hành ủy thác để thực hiện các nghiệp vụ chi trả, thanh toán gốc/lãi hoặc phí thay mặt tổ chức phát hành. Quan hệ đại lý thanh toán được vận hành theo Bộ luật Dân sự 2015 (Điều 166-181 về hợp đồng đại lý) và Thông tư 17/2018/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 19/2016/TT-NHNN về dịch vụ thanh toán qua tài khoản.

Đặc điểm chính

• Ngân hàng đại lý chi trả theo điều kiện thỏa thuận trong hợp đồng đại lý thanh toán ký với tổ chức phát hành.
• Phạm vi dịch vụ: chi trả gốc, lãi, phiếu thưởng của trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu; thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, séc.
• Đại lý hưởng phí hoa hồng theo tỷ lệ phần trăm trên giá trị thanh toán hoặc mức cố định theo hợp đồng.
• Đại lý chịu trách nhiệm xác minh nhận thân khách hàng theo Luật Phòng chống rửa tiền 2022.
• Một tổ chức phát hành có thể ký với nhiều ngân hàng đại lý để mở rộng kênh phân phối toàn quốc.

Ví dụ minh họa

Công ty Chứng khoán VN phát hành chứng chỉ tiền gửi lãi suất 8,5%/năm kỳ hạn 12 tháng. Theo hợp đồng đại lý, Vietcombank nhận chi trả gốc và lãi đáo hạn cho khách hàng. Hàng quý, Vietcombank tổng hợp danh sách người thụ hưởng, xác minh giấy tờ theo quy định KYC và chuyển tiền vào tài khoản khách, đồng thời nhận hoa hồng 0,3% giá trị chi trả từ Công ty Chứng khoán VN.