Quản lý tiền mặt

Quản lý tiền mặt là gì?

Cash Management (Quản lý tiền mặt) là gói dịch vụ ngân hàng tổng thể giúp doanh nghiệp (DN) kiểm soát toàn bộ dòng tiền vào - ra, tối ưu thanh khoản và chi phí tài chính. Tại Việt Nam, dịch vụ này được quản lý theo Luật các Tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi bổ sung 2017), Thông tư 16/2014/TT-NHNN về dịch vụ thanh toán, và Thông tư 17/2021/TT-NHNN quy định về an toàn, bảo mật trong hoạt động ngân hàng điện tử.

Đặc điểm chính

• Bao gồm các dịch vụ: thu hộ (collection), chi hộ (payment), quản lý số dư, báo cáo dòng tiền, đầu tư ngắn hạn (sweep account).
• Kết nối trực tiếp hệ thống ERP/SAP của DN với ngân hàng qua API hoặc file host-to-host.
• Hỗ trợ thanh toán đa ngân hàng (multi-bank) giúp phân tán rủi ro tập trung.
• Chiếm 15 - 20% doanh thu dịch vụ của khối ngân hàng doanh nghiệp tại Vietcombank, BIDV, Techcombank, MB.
• Tuân thủ chuẩn ISO 20022 về định dạng dữ liệu thanh toán quốc tế.

Ví dụ minh họa

Công ty bán lẻ F có 200 cửa hàng trên toàn quốc, mỗi ngày thu 5 tỷ đồng tiền mặt. Trước đây nhân viên phải nộp tiền thủ công tại từng chi nhánh, rủi ro mất mát cao và chậm đối chiếu. Khi sử dụng Cash Management của Techcombank, DN được: (1) thu hộ qua POS và QR code ngay tại quầy; (2) tự động ghi có vào tài khoản cuối ngày; (3) truy vấn số dư real-time trên app; (4) thanh toán lương 3.000 nhân viên qua lệnh batch một lần; (5) đầu tư số dư cuối ngày vào chứng chỉ tiền gửi qua sweep account. Theo khảo sát của NHNN 2022, các DN FDI tại VN áp dụng cash management giúp giảm 18 - 25% quỹ tiền nhàn rỗi và rút ngắn 2 - 3 ngày chu kỳ luân chuyển tiền.