Quy trình thẩm định khách hàng

Quy trình thẩm định khách hàng là gì?

Quy trình thẩm định khách hàng (Customer Assessment Process - CAP) là chuỗi các bước đánh giá năng lực tài chính, uy tín, mục đích sử dụng dịch vụ và khả năng trả nợ của khách hàng trước khi ngân hàng cung cấp sản phẩm tín dụng hoặc dịch vụ tài chính. Quy trình này được quy định chi tiết tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN và Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN về quy chế cho vay.

Đặc điểm

• Gồm 5 bước: tiếp nhận hồ sơ, thu thập thông tin, phân tích tài chính, đánh giá rủi ro và phê duyệt.
• Áp dụng nguyên tắc KYC (Know Your Customer) theo Thông tư 35/2013/TT-NHNN và quy định phòng chống rửa tiền.
• Phân loại khách hàng theo xếp hạng tín nhiệm (A1, A2, B, C, D) dựa trên chỉ số CIC từ Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia.
• Tỷ lệ cho vay/vốn tự có tối đa không vượt quá 15 lần đối với khách hàng cá nhân, 25 lần với doanh nghiệp theo Thông tư 39.

Ví dụ

Khách hàng Nguyễn Văn A xin vay mua nhà 2 tỷ đồng tại Vietcombank. Nhân viên tín dụng yêu cầu cung cấp hợp đồng lao động, sao kê lương 6 tháng, giấy chứng nhận kết hôn. Sau khi tra CIC và phân tích, khách được xếp hạng A2, thu nhập ổn định 25 triệu/tháng, được duyệt vay 80% giá trị căn nhà với lãi suất ưu đãi 8.5%/năm trong 12 tháng đầu.