Phát mại tài sản thế chấp

Phát mại tài sản thế chấp là gì?

Phát mại tài sản thế chấp (Collateral Liquidation) là việc bên nhận thế chấp (thường là ngân hàng, tổ chức tín dụng) bán tài sản đảm bảo theo quy định pháp luật để thu hồi khoản nợ khi khách hàng không thực hiện nghĩa vụ trả nợ đúng hạn. Căn cứ Điều 299 và Điều 318 Bộ luật Dân sự 2015, bên nhận thế chấp có quyền xử lý tài sản nếu bên thế chấp vi phạm nghĩa vụ hợp đồng.

Đặc điểm

• Áp dụng khi khách hàng vay vốn không trả được nợ đến hạn theo hợp đồng tín dụng đã ký.
• Tài sản được bán qua đấu giá theo Luật Đấu giá tài sản 2016 hoặc theo thỏa thuận bằng văn bản giữa các bên.
• Bên nhận thế chấp phải thông báo trước ít nhất 30 ngày cho bên thế chấp (Điều 304 BLDS 2015).
• Số tiền thu được sau phát mại dùng để thanh toán nợ gốc, lãi, phí; phần thừa trả lại khách hàng.
• Được quy định chi tiết tại Điều 146 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 về xử lý tài sản bảo đảm.

Ví dụ

Ông Nguyễn Văn A vay mua nhà 2 tỷ đồng tại Ngân hàng X, thế chấp căn nhà trị giá 3 tỷ đồng. Sau 12 tháng không trả nợ, ngân hàng gửi thông báo yêu cầu thanh toán khoản nợ 1,95 tỷ gốc và lãi. Khi ông A không khắc phục trong 30 ngày, ngân hàng tổ chức bán đấu giá căn nhà thu được 2,8 tỷ đồng. Trừ chi phí đấu giá 50 triệu và nợ 1,95 tỷ, phần còn lại 800 triệu được hoàn trả cho ông A theo Điều 319 BLDS 2015.