Cho vay theo phương án kinh doanh

Cho vay theo phương án kinh doanh là gì?

Cho vay theo phương án kinh doanh (Business Plan Lending) là phương thức cấp tín dụng mà ngân hàng dựa trên việc thẩm định tính khả thi của phương án kinh doanh/sản xuất của khách hàng để quyết định cho vay, thay vì chỉ dựa vào tài sản đảm bảo. Phương án phải chứng minh được nguồn thu, dòng tiền đủ trả nợ, hiệu quả kinh tế và khả thi về kỹ thuật.

Đặc điểm

• Đối tượng: Doanh nghiệp, hộ kinh doanh, cá nhân có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), khởi nghiệp.
• Điều kiện vay: Phương án kinh doanh có hiệu quả, có dòng tiền rõ ràng để trả nợ, vốn tự có tham gia tối thiểu theo quy định.
• Hồ sơ gồm: Phương án kinh doanh chi tiết (mục tiêu, kế hoạch, dự toán thu chi), giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, kế hoạch trả nợ.
• Căn cứ pháp lý: Quy định tại Điều 17 Thông tư 39/2016/TT-NHNN và Thông tư 10/2015/TT-NHNN sửa đổi bổ sung cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh.

Ví dụ

Bà Nguyễn Thị B là chủ cửa hàng tạp hóa muốn mở rộng quy mô tại Bình Dương, cần vay 500 triệu đồng. Bà B lập phương án kinh doanh gồm: dự toán doanh thu 1,2 tỷ/năm, chi phí 800 triệu, lợi nhuận dự kiến 400 triệu; vốn tự có 200 triệu; kế hoạch trả nợ 36 tháng từ dòng tiền bán hàng. Ngân hàng thẩm định phương án khả thi, cấp tín dụng theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN, kết hợp cho vay có tài sản đảm bảo và cho vay theo dòng tiền.