Nhân viên tư vấn

Nhân viên tư vấn là gì?

Nhân viên tư vấn (Customer Advisor) là người lao động tại các chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng hoặc công ty tài chính, có nhiệm vụ cung cấp thông tin, giới thiệu và tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm, dịch vụ tài chính - ngân hàng như tiền gửi, tín dụng, thẻ, bảo hiểm, đầu tư… theo quy định tại Thông tư 13/2018/TT-NHNN ngày 18/05/2018 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Đặc điểm

• Phải có trình độ chuyên môn về tài chính, ngân hàng hoặc được đào tạo nghiệp vụ tư vấn theo chương trình của tổ chức tín dụng (TCTD).
• Có nghĩa vụ tư vấn trung thực, khách quan, minh bạch về lãi suất, phí, rủi ro; không được ép buộc khách hàng ký hợp đồng (Điều 5 Thông tư 13/2018/TT-NHNN).
• Chịu trách nhiệm trước pháp luật và TCTD về nội dung tư vấn cung cấp cho khách hàng theo Luật các TCTD 2010 (Luật 47/2010/QH12).
• Không được nhận hoa hồng, lợi ích vật chất ngoài chế độ lương, thưởng của TCTD để tư vấn sai sự thật.
• Phải lưu giữ hồ sơ tư vấn tối thiểu 5 năm để phục vụ công tác kiểm tra, giám sát.

Ví dụ

Anh A đến Ngân hàng B muốn vay 500 triệu đồng mua căn hộ. Nhân viên tư vấn sẽ phân tích khả năng trả nợ, giới thiệu gói vay mua nhà lãi suất 8,5%/năm cố định 12 tháng đầu, các khoản phí phát sinh, lịch trả nợ dự kiến và các rủi ro khi thanh toán chậm. Toàn bộ nội dung tư vấn được ký xác nhận giữa hai bên trước khi ký hợp đồng tín dụng.