Lịch trả nợ

Lịch trả nợ là gì?

Lịch trả nợ (Repayment Schedule) là bảng chi tiết thể hiện toàn bộ các kỳ trả nợ gốc, lãi và phí (nếu có) của khoản vay trong suốt thời hạn tín dụng. Lịch này do bên cho vay (thường là tổ chức tín dụng) và bên vay thống nhất tại thời điểm ký kết hợp đồng tín dụng, làm cơ sở ràng buộc nghĩa vụ thanh toán của bên vay đối với bên cho vay.

Đặc điểm chính

• Thể hiện rõ số kỳ hạn trả nợ, ngày đến hạn cụ thể cho từng kỳ.
• Phân tách rõ phần nợ gốc và phần lãi vay tại mỗi kỳ thanh toán.
• Là phụ lục bắt buộc của hợp đồng tín dụng theo Điều 12 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (sửa đổi bổ sung bởi Thông tư 06/2023/TT-NHNN).
• Có thể được điều chỉnh khi hai bên thỏa thuận cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo Điều 466 Bộ luật Dân sự 2015.
• Là căn cứ để bên cho vay tính lãi quá hạn nếu bên vay vi phạm nghĩa vụ thanh toán.

Ví dụ minh họa

Anh A vay 500 triệu đồng tại Ngân hàng X trong thời hạn 24 tháng, lãi suất 10%/năm, phương thức trả góp đều hàng tháng. Lịch trả nợ sẽ ghi rõ: Kỳ 1 ngày 05/02/2025 trả 23.071.942 đồng (trong đó 19.178.597 đồng gốc, 3.893.345 đồng lãi). Mỗi kỳ tiếp theo phần lãi giảm dần, phần gốc tăng dần; kỳ cuối cùng ngày 05/01/2027 bên vay thanh toán toàn bộ số dư còn lại.