Ngân hàng bán lẻ

Ngân hàng bán lẻ (Retail Bank) là gì?

Theo Luật các Tổ chức tín dụng 2024 (Luật TCTD 2024, có hiệu lực từ 01/01/2025), ngân hàng bán lẻ là loại hình ngân hàng thương mại cung cấp trực tiếp các sản phẩm, dịch vụ tài chính - ngân hàng đến khách hàng cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ (SME) có quy mô doanh thu dưới ngưỡng quy định. Đây là phân khúc có khối lượng giao dịch lớn nhất trong hệ thống ngân hàng Việt Nam.

Đặc điểm

• Khách hàng mục tiêu: cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp nhỏ có nhu cầu vay vốn tiêu dùng, mua nhà, mua xe
• Sản phẩm chính: tiền gửi tiết kiệm, cho vay tiêu dùng, thẻ tín dụng, thế chấp nhà ở, bảo hiểm liên kết ngân hàng (bancassurance), chuyển tiền, thanh toán
• Mạng lưới: chi nhánh/ATM rộng khắp kết hợp kênh ngân hàng số (mobile banking, internet banking)
• Biên lãi ròng (NIM): thấp hơn so với ngân hàng bán buôn nhưng bù lại quy mô khách hàng lớn, tỷ lệ CASA ổn định
• Tuân thủ: quy định về bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng tại Điều 4 Luật TCTD 2024 và Thông tư 39/2016/TT-NHNN về hoạt động cho vay

Ví dụ

Tại Việt Nam, Techcombank là một trong những ngân hàng tiên phong theo đuổi chiến lược "ngân hàng bán lẻ hàng đầu" với hơn 11 triệu khách hàng cá nhân tính đến 2023. Vietcombank triển khai chương trình cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi 7,5%/năm trong năm đầu. VPBank nổi bật với mảng thẻ tín dụng (hơn 3 triệu thẻ). Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN, tỷ lệ vốn ngắn hạn dùng cho vay trung và dài hạn tối đa 40%, là rào cản quan trọng cho hoạt động cho vay bán lẻ dài hạn.