KYC

KYC (Know Your Customer) là gì?

KYC (Know Your Customer) là quy trình xác minh danh tính, thu thập thông tin và đánh giá rủi ro khách hàng mà ngân hàng, tổ chức tín dụng bắt buộc thực hiện trước và trong suốt quan hệ giao dịch. Đây là nền tảng của hoạt động phòng chống rửa tiền (AML), tài trợ khủng bố và quản trị rủi ro.

Đặc điểm

• Định danh khách hàng (CDD): Yêu cầu CCCD/CMND, hộ chiếu, giấy đăng ký kinh doanh; xác minh khuôn mặt qua sinh trắc học.
• Phân loại rủi ro: Khách hàng được xếp theo mức thấp, trung bình, cao dựa trên ngành nghề, quốc gia, nguồn tiền.
• Cập nhật định kỳ: Rà soát lại hồ sơ theo chu kỳ phù hợp mức rủi ro.
• Báo cáo giao dịch đáng ngờ (STR): Phát hiện và báo cáo Ngân hàng Nhà nước (NHNN) các giao dịch bất thường.

Ví dụ

Khi cá nhân đến mở tài khoản tại Vietcombank, nhân viên yêu cầu trình CCCD, xác minh sinh trắc học theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN và tra cứu danh sách đen quốc tế. Doanh nghiệp vay 50 tỷ đồng phải nộp báo cáo tài chính 2 năm, phương án sử dụng vốn, được xếp nhóm rủi ro theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN và tuân thủ Luật Phòng chống rửa tiền 2022.