Hồ sơ khách hàng

Hồ sơ khách hàng là gì?

Hồ sơ khách hàng (Customer Profile) là bộ thông tin tổng hợp về đặc điểm cá nhân, tài chính, nghề nghiệp, nhu cầu sử dụng sản phẩm và lịch sử giao dịch của khách hàng tại ngân hàng. Hồ sơ này được xây dựng ngay từ khi mở tài khoản và cập nhật liên tục trong suốt quá trình quan hệ, là cơ sở quan trọng để đánh giá tín dụng, phân khúc khách hàng và thiết kế sản phẩm dịch vụ phù hợp (KYC).

Đặc điểm

• Thông tin định danh: CMND/CCCD, hộ chiếu, địa chỉ, số điện thoại
• Thông tin tài chính: thu nhập, tài sản, nguồn trả nợ, mục đích vay
• Lịch sử quan hệ tín dụng và các giao dịch phát sinh
• Mức độ sử dụng sản phẩm, phản hồi và khiếu nại
• Được lưu trữ và bảo mật tuyệt đối theo quy định pháp luật

Ví dụ

Khách hàng Nguyễn Văn B mở tài khoản tại Ngân hàng Y, hồ sơ ghi nhận: nghề nghiệp kỹ sư IT, thu nhập 25 triệu đồng/tháng, đã vay mua xe 400 triệu đồng, thanh toán đúng hạn 18 tháng liên tục, thường xuyên sử dụng thẻ tín dụng. Theo Thông tư 35/2016/TT-NHNN và Luật các Tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017), ngân hàng có trách nhiệm thu thập đầy đủ hồ sơ khi mở tài khoản, lưu trữ tối thiểu 5 năm và bảo mật tuyệt đối thông tin khách hàng, không được cung cấp cho bên thứ ba khi chưa có sự đồng ý.