Gửi tiền

Gửi tiền là gì?

Gửi tiền (Cash Deposit) là giao dịch nộp tiền mặt vào tài khoản thanh toán hoặc tiết kiệm tại ngân hàng, được thực hiện tại quầy giao dịch hoặc máy CDM (Cash Deposit Machine). Theo Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, đây là nghiệp vụ thuộc nhóm dịch vụ tài khoản, giúp khách hàng chuyển tiền mặt thành số dư an toàn, có sinh lời và dễ quản lý.

Đặc điểm

• Hình thức: Quầy (nhân viên hỗ trợ kiểm đếm) hoặc CDM (tự động 24/7).
• Giấy tờ: CCCD/CMND còn hiệu lực kèm phiếu nộp tiền theo mẫu của ngân hàng.
• Kiểm tra tiền: Phát hiện tiền giả, tiền rách nát theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN và Quyết định 65/2007/QĐ-NHNN.
• Hạn mức: CDM thường 1-100 triệu/lần; quầy không giới hạn, nhưng từ 500 triệu trở lên phải báo cáo NHNN theo Luật Phòng, chống rửa tiền 2022.
• Phí dịch vụ: Miễn phí tại quầy với khách hàng cá nhân; CDM thu 1.000-3.000 đồng/lần.

Ví dụ

Bà Lê Thị C, chủ cửa hàng tạp hóa, mỗi tối đến máy CDM của Techcombank để nộp tiền mặt vào tài khoản. Bà đưa từng xấp tiền vào khe, hệ thống tự động đếm và cộng dồn tổng 7.500.000 đồng. Sau khi xác nhận, CDM in biên lai; số dư tăng từ 2.300.000 đồng lên 9.800.000 đồng. Trường hợp nộp tại quầy với số tiền lớn, bà phải khai rõ nguồn gốc theo Điều 10 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022.