CASA

CASA (Current Account Savings Account) là gì?

CASA là chỉ số đo lường tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn (bao gồm tài khoản thanh toán và tiết kiệm không kỳ hạn) trên tổng tiền gửi khách hàng (gồm tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn) của một ngân hàng thương mại. Đây là chỉ tiêu quan trọng đánh giá chất lượng huy động vốn và hiệu quả hoạt động ngân hàng.

Đặc điểm

• Công thức: CASA (%) = (Tiền gửi không kỳ hạn / Tổng tiền gửi khách hàng) × 100%.
• Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn hiện chỉ khoảng 0,1%–0,2%/năm (quy định tại Thông tư 06/2024/TT-NHNN), thấp hơn rất nhiều so với tiền gửi có kỳ hạn 4,5%–6,5%/năm.
• CASA càng cao → chi phí vốn đầu vào (COF) càng thấp → biên lãi ròng (NIM) cải thiện → lợi nhuận tăng.
• Ngân hàng có CASA cao tại Việt Nam: Techcombank, MB, Vietcombank, TPBank (thường trên 35%).
• Phụ thuộc vào hệ sinh thái khách hàng, dịch vụ thanh toán, số lượng tài khoản active.

Ví dụ

Ngân hàng Y có tổng tiền gửi khách hàng 600.000 tỷ đồng, trong đó tiền gửi không kỳ hạn 210.000 tỷ. CASA = 210.000/600.000 × 100% = 35%. Nếu lãi suất bình quân tiền gửi không kỳ hạn 0,2%, có kỳ hạn 5%, chi phí vốn bình quân ≈ (35%×0,2% + 65%×5%) = 3,32%/năm — thấp hơn đáng kể so với ngân hàng Z có CASA 20% (chi phí vốn khoảng 4,04%/năm), giúp ngân hàng Y có lợi thế cạnh tranh về lãi suất cho vay.