Chặn tài khoản

Chặn tài khoản là gì?

Chặn tài khoản (Account Blocking) là biện pháp ngân hàng tạm thời ngừng toàn bộ hoặc một phần hoạt động giao dịch trên tài khoản thanh toán của khách hàng. Việc chặn tài khoản được thực hiện theo yêu cầu của chủ tài khoản, cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc theo quy định nội bộ của ngân hàng khi phát hiện dấu hiệu giao dịch bất thường. Căn cứ pháp lý chính: Điều 24, Thông tư 17/2019/TT-NHNN về hệ thống tài khoản thanh toán và Luật các Tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi, bổ sung 2017).

Đặc điểm

• Tính tạm thời: Tài khoản có thể được mở lại khi hết lý do chặn, khác với đóng tài khoản là chấm dứt vĩnh viễn.
• Phạm vi chặn: Có thể chặn toàn bộ (rút tiền, chuyển khoản, thanh toán) hoặc chặn một phần theo yêu cầu.
• Chủ thể yêu cầu: Chủ tài khoản, người giám hộ, Tòa án, Cơ quan thi hành án, Cơ quan điều tra, hoặc ngân hàng chủ động.
• Thời hạn: Theo quyết định của cơ quan nhà nước hoặc thỏa thuận với khách hàng, thường từ vài ngày đến khi giải quyết xong vụ việc.
• Phí dịch vụ: Ngân hàng có thể thu phí chặn/mở chặn theo biểu phí công bố.

Ví dụ

Ông Nguyễn Văn A bị mất điện thoại có đăng ký Internet Banking, ngay lập tức ông gọi đến hotline ngân hàng yêu cầu chặn tài khoản để tránh bị lợi dụng. Ngân hàng tạm khóa các giao dịch trực tuyến nhưng vẫn cho phép gửi tiền vào tài khoản. Sau 2 ngày làm thẻ mới và xác minh danh tính, tài khoản được mở chặn trở lại bình thường.