Gói vay tiêu dùng

Gói vay tiêu dùng là gì?

Gói vay tiêu dùng là sản phẩm tín dụng do ngân hàng thương mại, công ty tài chính cung cấp nhằm đáp ứng nhu cầu mua sắm, sinh hoạt, giáo dục, y tế và các chi phí đời sống cá nhân của khách hàng. Khoản vay có thể có hoặc không có tài sản bảo đảm (vay tín chấp hoặc thế chấp), được quản lý theo Luật các Tổ chức tín dụng 2024, Thông tư 39/2016/TT-NHNN (sửa đổi bởi Thông tư 06/2023/TT-NHNN) và Thông tư 43/2016/TT-NHNN quy định về cho vay tiêu dùng của công ty tài chính.

Đặc điểm

• Mục đích sử dụng: Mua xe, sửa nhà, học tập, khám chữa bệnh, du lịch, đám cưới - không dùng cho sản xuất kinh doanh.
• Hạn mức: Từ 10 triệu đến 500 triệu đồng (tín chấp), có thể lên đến vài tỷ đồng (thế chấp).
• Thời hạn vay: Từ 6 tháng đến 84 tháng (7 năm), tùy sản phẩm và khả năng trả nợ.
• Lãi suất: Theo Điều 6 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, lãi suất cho vay do hai bên thỏa thuận nhưng không vượt quá 20%/năm đối với khoản vay dưới 100 triệu (trừ trường hợp quy định riêng).
• Hình thức giải ngân: Một lần hoặc nhiều lần theo hạn mức tín dụng (revolving).
• Phương thức trả nợ: Góp đều hàng tháng (annuity), góp giảm dần hoặc trả cuối kỳ.

Ví dụ

Chị Trần Thị B là nhân viên văn phòng tại Hà Nội, thu nhập 15 triệu đồng/tháng, có hợp đồng lao động 12 tháng trở lên. Chị vay tín chấp 200 triệu đồng tại FE CREDIT để mua xe máy SH với lãi suất 18%/năm, thời hạn 24 tháng. Mỗi tháng chị trả khoảng 9,6 triệu đồng (gốc + lãi chia đều). Trước khi ký hợp đồng, công ty tài chính phải thuyết minh rõ lãi suất, phí phạt trả nợ trước hạn theo Điều 7 Thông tư 43/2016/TT-NHNN. Nếu chị trả nợ trước hạn, phí phạt không được vượt quá 3% số tiền trả trước trong 12 tháng đầu.