Gói vay doanh nghiệp lớn

Gói vay doanh nghiệp lớn là gì?

Gói vay doanh nghiệp lớn (Large Corporate Loan Package) là sản phẩm tín dụng có giá trị lớn, cấu trúc phức tạp, được thiết kế riêng cho các doanh nghiệp quy mô lớn theo tiêu chí phân loại tại Quyết định 27/2018/QĐ-NHNN và Thông tư 39/2016/TT-NHNN. Gói vay thường bao gồm nhiều hạn mức tín dụng, kết hợp nhiều loại bảo đảm và điều khoản đặc biệt (covenant).

Đặc điểm nổi bật

• Giá trị khoản vay: thường từ vài trăm tỷ đến hàng nghìn tỷ đồng, hoặc quy đổi tương đương ngoại tệ.
• Cấu trúc đa dạng: có thể gồm vay ngắn hạn, trung dài hạn, bảo lãnh, LC, cho vay hợp vốn (syndicated loan).
• Lãi suất thỏa thuận: theo cơ chế thị trường, không áp trần theo Quyết định 1813/QĐ-NHNN.
• Tài sản bảo đảm: có thể bao gồm bất động sản, dự án, cổ phiếu, quyền tài sản phát sinh từ hợp đồng.
• Điều khoản ràng buộc: tỷ lệ nợ/vốn chủ sở hữu, doanh thu tối thiểu, báo cáo tài chính định kỳ.

Ví dụ thực tế

Tập đoàn X (doanh thu năm 2023 đạt 15.000 tỷ đồng) được BIDV cấp gói vay doanh nghiệp lớn trị giá 2.000 tỷ đồng, gồm 3 phần: 800 tỷ vay vốn lưu động (hạn 12 tháng), 1.000 tỷ đầu tư nhà máy mới (hạn 84 tháng) và 200 tỷ bảo lãnh cho nhà thầu. Hợp đồng có điều khoản yêu cầu tỷ lệ D/E không vượt 2,5 lần. Khi vi phạm covenant, ngân hàng có quyền điều chỉnh lãi suất hoặc yêu cầu trả nợ trước hạn theo Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN.