Gói vay thế chấp

Gói vay thế chấp là gì?

Gói vay thế chấp (Mortgage Loan Package) là sản phẩm tín dụng trong đó khách hàng sử dụng tài sản bất động sản (nhà ở, đất ở, căn hộ, quyền sử dụng đất) làm tài sản bảo đảm cho khoản vay. Biện pháp bảo đảm bằng thế chấp được điều chỉnh bởi Bộ luật Dân sự 2015 (Điều 317-336) và Luật các tổ chức tín dụng 2024 (sửa đổi, bổ sung 2025), có hiệu lực từ 01/07/2024 thay thế Luật 2010.

Đặc điểm

• Tài sản bảo đảm: bất động sản có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở do cơ quan có thẩm quyền cấp
• Hạn mức: thường tối đa 70-80% giá trị tài sản được định giá (LTV ratio theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN)
• Thời hạn vay: trung và dài hạn, từ 5 đến 25 năm, phù hợp với nhu cầu mua nhà, xây sửa
• Lãi suất: ưu đãi ban đầu (thường cố định 6-12 tháng từ 7,5-9,5%/năm), sau đó điều chỉnh theo lãi suất thị trường
• Bắt buộc đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng/Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai theo Nghị định 99/2015/NĐ-CP

Ví dụ

Chị Trần Thị B tại quận Bắc Từ Liêm, Hà Nội vay 2 tỷ đồng từ Vietcombank theo gói vay thế chấp để mua căn hộ 70m² trị giá 3 tỷ đồng. Thời hạn 15 năm, lãi suất 8,5%/năm cố định năm đầu, các năm sau điều chỉnh theo lãi suất tiết kiệm 12 tháng + biên độ 3,5%. Căn hộ được thế chấp và đăng ký tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai Hà Nội. Khi chị B không trả nợ đúng hạn 90 ngày, ngân hàng có quyền xử lý tài sản thế chấp theo Điều 327 Bộ luật Dân sự 2015 để thu hồi nợ.