Giám sát ngân hàng

Giám sát ngân hàng (Banking Supervision) là gì?

Giám sát ngân hàng là hoạt động giám sát liên tục, có hệ thống của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đối với toàn bộ hệ thống các tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngoài nhằm đảm bảo an toàn hoạt động, ổn định hệ thống tài chính - ngân hàng và bảo vệ quyền lợi người gửi tiền. Hoạt động này được quy định cụ thể tại Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (có hiệu lực từ ngày 01/01/2025) và Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010.

Đặc điểm

• Giám sát từ xa (off-site supervision): NHNN thu thập, phân tích báo cáo định kỳ, dữ liệu tài chính thông qua hệ thống thông tin tín dụng và báo cáo điện tử.
• Giám sát tại chỗ (on-site supervision): Thực hiện thanh tra, kiểm tra trực tiếp tại trụ sở TCTD theo kế hoạch hoặc đột xuất.
• Phạm vi giám sát: An toàn vốn, chất lượng tín dụng, thanh khoản, quản trị rủi ro, tuân thủ pháp luật và phòng chống rửa tiền.
• Cơ quan thực hiện: Cục Phòng chống rửa tiền, Thanh tra, giám sát ngân hàng và các chi nhánh NHNN.
• Biện pháp xử lý: Cảnh báo sớm, yêu cầu tăng vốn, thay đổi nhân sự, đặt TCTD vào diện kiểm soát đặc biệt theo Điều 142 Luật Các TCTD 2024.

Ví dụ

Năm 2022, NHNN đã đặt Ngân hàng TMCP Đại Tín (Trust Bank) vào diện kiểm soát đặc biệt do vi phạm các tỷ lệ an toàn vốn, nợ xấu vượt ngưỡng 3%, vi phạm quy định về cấp tín dụng và phòng chống rửa tiền, đồng thời chỉ định các ngân hàng thương mại nhà nước hỗ trợ chuyển quyền sở hữu và xử lý nợ. Đây là ví dụ điển hình về giám sát ngân hàng trong thực tiễn Việt Nam.