Giám sát giao dịch

Giám sát giao dịch là gì?

Giám sát giao dịch (Transaction Monitoring - TM) là hệ thống và quy trình tự động theo dõi, phân tích các giao dịch tài chính của khách hàng theo thời gian thực nhằm phát hiện hoạt động bất thường có dấu hiệu rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố, giúp tổ chức tín dụng tuân thủ quy định phòng chống rửa tiền tại Việt Nam.

Đặc điểm

• Cơ chế hoạt động: giám sát thời gian thực (real-time) hoặc sau giao dịch (post-event) tùy cấp độ rủi ro
• Công nghệ ứng dụng: kết hợp quy tắc rule-based (if-then) và thuật toán AI/Machine Learning phát hiện bất thường
• Ngưỡng giám sát: giao dịch từ 400 triệu VNĐ trở lên phải giám sát chặt theo Thông tư 17/2023/TT-NHNN
• Tích hợp dữ liệu: đối chiếu với danh sách đen (sanction list) của NHNN, LHQ, OFAC và danh sách PEP
• Phân cấp cảnh báo: 3 cấp độ Low - Medium - High, tự động chuyển bộ phận AML review xử lý trong 24h

Ví dụ

Hệ thống TM tại Ngân hàng B ghi nhận tài khoản khách hàng X nhận 47 lần chuyển khoản từ nhiều người gửi khác nhau, mỗi lần đúng 9,9 triệu đồng (dưới ngưỡng báo cáo bắt buộc 10 triệu theo Quyết định 20/2023/QĐ-NHNN) chỉ trong 2 ngày. Hệ thống tự động cảnh báo cấp High với nhãn "Smurfing - Structuring", bộ phận AML review hồ sơ và lập báo cáo FPT-01 gửi Ngân hàng Nhà nước theo quy định tại Điều 23 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022.