Core Banking

Core Banking là gì?

Core Banking System (Hệ thống ngân hàng lõi) là hệ thống phần mềm trung tâm xử lý toàn bộ nghiệp vụ ngân hàng: quản lý tài khoản tiền gửi, xử lý giao dịch, cho vay, tiết kiệm, ngoại hối, thanh toán liên ngân hàng qua NAPAS và SWIFT. Theo Quyết định 1627/QĐ-NHNN về kiến trúc ngân hàng điện tử và Thông tư 04/2020/TT-NHNN về an toàn thông tin mạng, Core Banking phải đảm bảo vận hành liên tục 24/7, có trung tâm dự phòng (DR site) và đạt chuẩn bảo mật ISO 27001, PCI-DSS.

Đặc điểm

• Quản lý tập trung hồ sơ khách hàng (CIF), số dư, lịch sử giao dịch
• Xử lý giao dịch đa kênh: quầy (in-branch), ngân hàng số (mobile/internet banking), ATM/POS
• Module tín dụng: tính lãi, phân loại nợ theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN, trích lập dự phòng rủi ro theo Thông tư 02/2023/TT-NHNN
• Tích hợp NAPAS (thanh toán nội địa), SWIFT (quốc tế), CITAD (bù trừ)
• Hỗ trợ tuân thủ Basel II/III: tính RWA, tỷ lệ CAR ≥ 8% (Thông tư 41/2016/TT-NHNN)
• Khả năng mở rộng, tích hợp API ngân hàng mở (Open Banking)

Ví dụ

Vietcombank triển khai Core Banking của FPT.IS (FPT.CNS), Techcombank sử dụng T24 của Temenos (Thụy Sĩ), VPBank và ACB dùng nền tảng Avaloq hoặc Oracle FLEXCUBE. Khi khách hàng chuyển khoản 5 triệu qua app, lệnh được gửi về Core Banking để ghi nợ tài khoản nguồn – ghi có tài khoản đích, đối soát NAPAS trong 1-3 giây, đồng thời cập nhật sổ cái GL và lưu trữ audit trail phục vụ kiểm toán NHNN.