Wealthtech

Wealthtech là gì?

Wealthtech (công nghệ quản lý tài sản) là việc ứng dụng công nghệ số, trí tuệ nhân tạo (AI), big data và blockchain vào quản lý tài sản và đầu tư cá nhân. Thuật ngữ này nhằm chỉ quá trình số hóa toàn bộ quy trình từ tư vấn, giao dịch đến theo dõi danh mục cho nhóm khách hàng affluent và high-net-worth (HNW).

Đặc điểm

• Tích hợp đa dạng sản phẩm tài chính: chứng khoán, quỹ mở, trái phiếu, bảo hiểm liên kết đầu tư trên một nền tảng duy nhất.
• Sử dụng AI phân tích hành vi giao dịch, đưa ra cảnh báo rủi ro và gợi ý cơ hội đầu tư phù hợp.
• Kết nối liền mạch giữa ngân hàng, công ty chứng khoán và công ty quản lý quỹ qua API mở (Open Banking).
• Tuân thủ quy định về bảo vệ dữ liệu cá nhân theo Nghị định 13/2023/NĐ-CP và Luật An toàn thông tin mạng 2015.
• Định hướng phát triển phù hợp với Đề án ngân hàng số theo Quyết định 810/QĐ-NHNN ngày 11/5/2020 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Ví dụ

Một ngân hàng tư nhân lớn tại TP.HCM triển khai nền tảng wealthtech cho khách hàng phân khúc private banking: khách hàng đăng nhập một lần để xem tổng tài sản phân bổ tại nhiều ngân hàng và công ty chứng khoán, đặt lệnh mua chứng chỉ quỹ, đồng thời điều chỉnh chiến lược phân bổ tài sản qua robo-advisor tích hợp. Hệ thống tự động tổng hợp báo cáo thuế thu nhập cá nhân theo Thông tư 92/2015/TT-BTC. Theo Quyết định 810/QĐ-NHNN, hoạt động này nằm trong chiến lược chuyển đổi số ngành ngân hàng, giúp giảm chi phí vận hành từ 30-40% và nâng cao trải nghiệm khách hàng cao cấp.