Bài viết liên quan
Thuật ngữ chung
Chuyên viên khách hàng cá nhân
Retail Banking Officer
Nhân viên bán lẻ sản phẩm cho vay mua nhà, vay mua xe, bảo hiểm nhân thọ liên kết ngân hàng (bancassurance). Làm việc tại phòng giao dịch hoặc chi nhánh, doanh số KPI trung bình 3-5 hợp đồng vay mua nhà/tháng, thưởng 0.1-0.3% giá trị khoản vay.
Chuyên viên khách hàng cá nhân là gì?
Chuyên viên khách hàng cá nhân (Retail Banking Officer) là nhân viên bán lẻ làm việc trực tiếp tại chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng, chịu trách nhiệm tư vấn, giới thiệu và bán chéo các sản phẩm tín dụng, tiền gửi và bảo hiểm nhân thọ liên kết ngân hàng (bancassurance) đến khách hàng cá nhân.
Đặc điểm
- Sản phẩm chính: Cho vay mua nhà, vay mua xe ô tô, vay tiêu dùng tín chấp, thẻ tín dụng, bancassurance theo Thông tư 43/2016/TT-NHNN.
- KPI doanh số: Trung bình 3-5 hợp đồng cho vay mua nhà/tháng, tương đương 5-15 tỷ đồng giải ngân/tháng.
- Chế độ thưởng: Hoa hồng 0,1-0,3% giá trị khoản vay giải ngân thực tế, cộng thưởng bán chéo bảo hiểm nhân thọ liên kết (Manulife, Prudential, AIA).
- Cơ sở pháp lý: Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định hoạt động cho vay của TCTD đối với khách hàng, Thông tư 43/2016/TT-NHNN về bảo hiểm liên kết ngân hàng, Luật các TCTD 2024.
Ví dụ
Tại chi nhánh Techcombank TP.HCM, Retail Banking Officer tư vấn khách hàng vay mua căn hộ 3 tỷ đồng, khoản vay 70% giá trị (2,1 tỷ) trong 20 năm, lãi suất ưu đãi 8,5%/năm năm đầu theo Thông tư 39/2016. Giải ngân thành công, nhân viên nhận hoa hồng khoảng 4,2-6,3 triệu đồng/hợp đồng, chưa kể thưởng bancassurance kèm theo.