Đồng vay

Đồng vay (Co-borrower) là gì?

Theo Điều 280 và Điều 281 Bộ luật Dân sự 2015 về nghĩa vụ liên đới, đồng vay là người cùng đứng tên trên hợp đồng tín dụng với người vay chính, cùng cam kết thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng. Đồng vay có vị thế pháp lý ngang bằng người vay chính, khác với người bảo lãnh - đồng vay là bên trực tiếp trong quan hệ tín dụng.

Đặc điểm

• Cùng chịu nghĩa vụ liên đới - ngân hàng có quyền yêu cầu bất kỳ đồng vay nào thực hiện toàn bộ nghĩa vụ trả nợ (Điều 281 BLDS 2015).
• Thu nhập của đồng vay được cộng gộp để đánh giá khả năng trả nợ (chỉ số DTI - Debt to Income).
• Lịch sử tín dụng (CIC) của cả hai người đều bị ảnh hưởng: nếu trả nợ chậm, cả hai cùng bị ghi nhận nợ xấu trên hệ thống.
• Đồng vay có quyền sử dụng tài sản hình thành từ khoản vay (ví dụ: quyền sử dụng căn nhà mua chung).
• Theo Điều 33 Luật Hôn nhân 2014, khoản vay đồng vay có thể trở thành nghĩa vụ chung của vợ chồng.

Ví dụ

Vợ chồng anh C và chị D cùng vay 800 triệu đồng mua căn hộ tại Ngân hàng Y. Cả hai cùng ký hợp đồng tín dụng với tư cách đồng vay ngang hàng. Nếu anh C mất việc và không trả được nợ, ngân hàng hoàn toàn có quyền yêu cầu chị D thanh toán toàn bộ khoản nợ theo quy định nghĩa vụ liên đới tại Điều 281 BLDS 2015, đồng thời CIC của cả hai đều bị ảnh hưởng.