Bancassurance

Bancassurance là gì?

Bancassurance là hình thức hợp tác giữa ngân hàng thương mại và doanh nghiệp bảo hiểm nhằm phân phối sản phẩm bảo hiểm qua kênh ngân hàng. Ngân hàng đóng vai trò đại lý bảo hiểm, tận dụng mạng lưới chi nhánh và tệp khách hàng sẵn có để giới thiệu sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hoặc phi nhân thọ. Hoạt động này được điều chỉnh bởi Nghị định 03/2023/NĐ-CP và các thông tư hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước.

Đặc điểm

• Ngân hàng đăng ký làm đại lý bảo hiểm theo Điều 89 Nghị định 03/2023/NĐ-CP, phải có nhân sự được cấp chứng chỉ đại lý.
• Doanh nghiệp bảo hiểm chịu trách nhiệm toàn bộ về sản phẩm, nghĩa vụ chi trả và quyền lợi khách hàng.
• Ngân hàng hưởng hoa hồng đại lý theo tỷ lệ thỏa thuận trong hợp đồng đại lý.
• Hoạt động phân phối phải tách biệt khỏi hoạt động tín dụng, không được ép buộc khách hàng vay vốn phải mua bảo hiểm.
• Tuân thủ quy tắc đạo đức nghề nghiệp, minh bạch thông tin và nghĩa vụ giải thích hợp đồng theo Luật Kinh doanh bảo hiểm.

Ví dụ

Khách hàng đến chi nhánh Vietcombank gửi tiết kiệm được nhân viên ngân hàng (đã có chứng chỉ đại lý bảo hiểm) tư vấn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của Manulife hoặc Bảo Việt. Một số hợp đồng được thiết kế liên kết với khoản vay mua nhà: nếu người vay tử vong, công ty bảo hiểm chi trả toàn bộ dư nợ thay cho khách hàng, giảm rủi ro cho cả ngân hàng lẫn gia đình. Theo quy định, ngân hàng không được gắn việc cấp tín dụng với điều kiện mua bảo hiểm, mọi khoản phí phải được thông báo rõ ràng bằng văn bản.