Cho vay ủy thác

Cho vay ủy thác là gì?

Cho vay ủy thác là hoạt động tín dụng trong đó tổ chức tín dụng (bên nhận ủy thác) thực hiện cho vay bằng nguồn vốn tự có của tổ chức, cá nhân ủy thác, theo các điều kiện và thỏa thuận đã ký kết trong hợp đồng ủy thác. Bên nhận ủy thác chỉ đóng vai trò trung gian thực hiện giao dịch và thu phí dịch vụ, không chịu rủi ro tín dụng từ khoản vay. Hoạt động này được quy định tại Điều 27 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (sửa đổi bổ sung bởi Thông tư 06/2023/TT-NHNN) và Thông tư 07/2024/TT-NHNN.

Đặc điểm chính

• Ba bên tham gia: Bên ủy thác (có vốn), bên nhận ủy thác (thường là ngân hàng), bên vay (người sử dụng vốn).
• Quyền quyết định: Bên ủy thác toàn quyền quyết định cho vay với ai, số tiền, lãi suất, thời hạn và tài sản bảo đảm.
• Phí dịch vụ: Bên nhận ủy thác thu phí quản lý, thường từ 0,5% - 3% tổng giá trị hợp đồng.
• Rủi ro tín dụng: Hoàn toàn thuộc về bên ủy thác, ngân hàng không ghi nhận nợ xấu vào bảng cân đối.
• Đối tượng: Thường là các tổ chức tài chính quốc tế, tập đoàn lớn muốn cho vay tại Việt Nam nhưng không có giấy phép ngân hàng.

Ví dụ minh họa

Tập đoàn Dầu khí X (bên ủy thác) ký hợp đồng ủy thác với Ngân hàng Y với số vốn 500 tỷ đồng để cho Công ty Z vay xây dựng nhà máy. Ngân hàng Y chỉ giải ngân, thu nợ và quản lý hồ sơ, thu phí dịch vụ 1,5%/năm. Mọi quyết định về điều kiện cho vay đều do Tập đoàn X quyết định.