Cho vay đảo nợ

Cho vay đảo nợ là gì?

Cho vay đảo nợ (tiếng Anh: Debt Rollover) là hình thức tổ chức tín dụng cấp một khoản vay mới cho khách hàng nhằm mục đích thanh toán gốc và/hoặc lãi của khoản vay cũ sắp đến hạn. Bản chất là kéo dài thời hạn trả nợ, chuyển dư nợ từ hợp đồng cũ sang hợp đồng mới mà không thay đổi thực chất quan hệ tín dụng.

Đặc điểm

• Đối tượng: Khách hàng cá nhân, doanh nghiệp có khoản vay đến hạn nhưng chưa có khả năng thanh toán ngay.
• Mục đích: Hỗ trợ khách hàng tránh chuyển nhóm nợ xấu (nhóm 2 trở lên), duy trì quan hệ tín dụng và uy tín trên hệ thống CIC.
• Điều kiện: Khách hàng phải có phương án sử dụng vốn khả thi, đủ năng lực pháp lý theo Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN.
• Hình thức: Đảo nợ nội bộ (trong cùng ngân hàng) hoặc đảo nợ liên ngân hàng.
• Lưu ý pháp lý: Không được dùng để che giấu nợ xấu, vi phạm quy định phân loại nợ tại Thông tư 11/2021/TT-NHNN.

Ví dụ

Công ty A vay Ngân hàng X 10 tỷ đồng đáo hạn vào 30/06/2024 nhưng chưa thu hồi được công nợ đối tác. Ngân hàng X đánh giá dự án vẫn khả thi và phê duyệt khoản cho vay đảo nợ 10 tỷ đồng để Công ty A thanh toán khoản vay cũ, đồng thời ký hợp đồng tín dụng mới với thời hạn 12 tháng. Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN (sửa đổi bởi Thông tư 06/2023/TT-NHNN), khoản vay mới phải được thẩm định lại đầy đủ và không vượt quá thời hạn cho vay tối đa theo quy định.