Cho vay theo hợp đồng

Cho vay theo hợp đồng là gì?

Cho vay theo hợp đồng (Contract-based Lending) là hình thức cấp tín dụng mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng (TCTD) cho khách hàng vay vốn dựa trên cơ sở một hợp đồng thương mại hoặc hợp đồng xây dựng cụ thể đã được ký kết hợp pháp. Khoản vay được sử dụng để tài trợ cho việc thực hiện nghĩa vụ trong hợp đồng đó, đảm bảo dòng tiền cho doanh nghiệp trong quá trình sản xuất, kinh doanh hoặc thi công công trình.

Đặc điểm chính

• Cơ sở pháp lý: Theo Điều 91 Luật Các TCTD 2010 (sửa đổi 2017) và Điều 7 Nghị định 39/2010/NĐ-CP về cho vay của TCTD đối với khách hàng.
• Đối tượng: Doanh nghiệp, nhà thầu có hợp đồng mua bán, cung cấp hàng hóa, dịch vụ hoặc hợp đồng xây dựng hợp lệ.
• Mục đích vay: Tài trợ vốn lưu động, mua nguyên vật liệu, thi công công trình theo đúng hợp đồng đã ký.
• Hồ sơ bắt buộc: Hợp đồng thương mại/xây dựng, phụ lục (nếu có), bảo lãnh thực hiện hợp đồng, kế hoạch giải ngân.
• Thu hồi nợ: Ưu tiên từ nguồn thanh toán của bên mua/bên đối tác trong hợp đồng gốc.

Ví dụ minh họa

Công ty CP Xây dựng ABC trúng thầu gói thầu xây dựng trường học trị giá 50 tỷ đồng với UBND tỉnh X. Công ty đến Ngân hàng VPBank đề nghị cho vay 20 tỷ đồng theo hợp đồng này để mua sắt thép, xi măng và chi trả nhân công. Ngân hàng thẩm định hợp đồng, giải ngân theo tiến độ thi công (30% khi ký hợp đồng, 40% khi đổ móng, 30% khi hoàn thiện). Nguồn trả nợ là tiền UBND tỉnh X thanh toán theo từng giai đoạn nghiệm thu. Khoản vay được đảm bảo bằng quyền đòi nợ từ hợp đồng (theo Điều 295 Bộ luật Dân sự 2015).